6FIELDPLUS 2016 07 no.16イスラーム銀行とはイスラーム金融を実践する銀行であり、1970年代以降、次々と設立された。今回は、中東のイスラーム銀行の現状を紹介し、イスラーム金融の利用が伸びてきた背景に迫りたい。て認められた手法に基づき経営を行わなければならない点で違いがある。こうした取引手法は、主に古代アラビア半島での隊商貿易によって培われた。具体的な貸出方法については、銀行が事業者に資金を提供し、事前に合意した分配率に応じて利益を分け合う投資型の取引手法、そして商品購入を目的とする顧客に代わって銀行が商品を購入し、それを顧客に転売することで利益を得る商品転売型の取引手法に大きく分けられる。他方、銀行は、これらの取引から得られた利益の一部を預金者に配当する。 イスラーム銀行が登場したのは1975年であり、アラブ首長国連邦に設立されたドバイ・イスラーム銀行が最初の銀行であった。同行は、イスラームの教えに基づく、利子に依らない銀行を利用したいという人びとの期待を受けて、ドバイの有力資本家のイニシアティブにより設立された。イスラーム諸国では、ドバイ・イスラーム銀行の設立以前にも農民向けの無利子による金融活動があったが、イスラーム金融のみを行う本格的な銀行が設立されたのは1975年以降のことである。 1970年代は、第4次中東戦争以降の油価高騰を受け、湾岸アラブ諸国に巨額のオイル・マネーが流れ込んだと同時に、イスラームへの回帰が顕著に現れた時代でもあった。こうした時代状況を背景に、イスラーム銀行の設立が相次いだ。1977年のファイサル・イスラーム銀行（エジプトおよびスーダン）とクウェート・ファイナンス・ハウスに続き、1978年のヨルダン・イスラーム銀行、そして1979年にはバハレーン・イスラーム銀行が設立された（写真1）。 ただし、中東のイスラーム銀行の活動にも盛衰が見られる。オイル・ブームを契機とする1970年代の拡大期、イスラーム投資会社の破綻や一部のイスラーム諸国での金融制度の全面的なイスラーム化の失中東におけるイスラーム銀行の歴史 イスラーム金融とは、イスラームの教えに基づく金融取引を意味しており、無利子で取引が行われていることがその大きな特徴である。イスラーム教では、利子が厳しく禁じられていることがその背景にある。なかでもイスラーム銀行とは、イスラーム金融のみを行う銀行である。イスラーム銀行は、預金の受入と貸出を行う点で、通常の銀行と同じ機能を持つが、イスラーム法（イスラームの教義に基づく法規範）によっ敗により、イスラーム金融制度の是非そのものが議論された1980年代から1990年代までの停滞期を乗り越え、その競争力は徐々に高まりつつある。成長要因としては、2004年以降の油価上昇により、湾岸アラブ諸国の石油収入が再び増加したことで、オイル・マネーが既存の金融市場のみならずイスラーム金融市場にも流入したことがある。そしてイスラーム銀行がイスラーム法によって認められた様々な金融手法の開発を行ってきたことも、中東でのイスラーム銀行の拡大を促した。オイル・マネーとイスラーム銀行の拡大──湾岸アラブ諸国 湾岸アラブ諸国では、イスラーム教がこの地で生まれたこと、住民の多くがイスラーム教徒であること、そしてその多くが資金的に余裕のある産油国であることが、同地域でのイスラーム銀行の拡大につながったと考えられる。またイスラーム銀行の存在は、利子を伴う取引を行う通常の銀行を利用することに消極的であったイスラーム教徒の資金需要を喚起したことで、銀行を経由した資金移動も活発となった。たとえば、湾岸アラブ産油5ヵ国（サウジアラビア、クウェート、バハレーン、カタール、アラブ首長国連邦）の全銀行資産に占めるイスラーム銀行の保有資産の割合は着実に増加しており、2005年の約15％から2011年には約21％まで拡大している。また、近年、イスラーム銀行同士の競争も高まりつつある。ただし、イスラーム金融およびそれを実践するイスラーム銀行への対応は、金融制度の違いや政治的な思惑から、各国により差が見られる。 現在、湾岸アラブ諸国では、合計28行のイスラーム銀行がある。また、イスラーム金融に関わる法制度も徐々に整備されており、政府のこうした対応は、結果として、イスラーム銀行の拡大を促す方向に働いている（写真2）。イスラーム金融制度の発展には後ろ向き？──エジプト イスラーム諸国のなかでもエジプトは、イスラーム金融において比較的長い歴史中東におけるイスラーム銀行の現状イスラーム金融が利用される背景とは？上山 一かみやま はじめ / 筑波大学、AA研共同研究員写真1 1979年設立のバハレーン・イスラーム銀行（マナーマ）。アラブ首長国連邦クウェートヨルダンバハレーンサウジアラビアカタールエジプトアラビア海カスピ海黒海地中海
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